Aprendendo sobre finanças no Youtube

Em 2018, aprendi que lidar com dinheiro não tinha que ser esta dor de cabeça que todo mundo conhece. É possível se organizar financeiramente, fazer o dinheiro sobrar e ainda investir.

Hoje, você pode aprender a fazer qualquer coisa no Youtube, basta procurar. De consertar o seu próprio ar condicionado a fazer cadeiras com canos de PVC, ele é a plataforma certa para adquirir conhecimento sem pagar nada.

Quando ouvimos falar de pessoas que acumularam um milhão de reais, atingiram a independência financeira ou se aposentaram aos 30, logo pensamos que isso nunca funcionaria conosco, não é?

Pois não precisa ser assim. É exatamente esta mentalidade que vai manter você na situação financeira que está. Dá pra quitar dívida, deixar o cartão de crédito de lado e começar a investir. Descobri isso com a ajuda de vários canais no Youtube.

Domine suas finanças

Minha primeira recomendação pode não ser o maior canal de finanças, mas foi o que mais me ajudou. Ela tira dúvida a partir de situações reais como “o que acontece se você não pagar uma dívida?” e dá soluções práticas de como resolvê-la.

É o canal mais prático que você vai encontrar. Vale a pena também tentar conseguir uma vaga no curso Domine suas finanças que ela oferece.

Link: Domine suas finanças

Me poupe!

A Nathália Arcuri é uma figura e é garantia de entretenimento garantido para quem quer aprender a investir. É o maior canal de “entretenimento financeiro” com mais de 3 milhões de inscritos.

Vale conferir o reality show que ela mesma criou no canal: a jornada da desfudência financeira.

Link: Me poupe!

Economirna

A Mirna também é uma das maiores youtubers da área de finanças e trata de todos os assuntos, da poupança ao investimento.

Link: Economirna

Finanças femininas

A Carol Sandler também abrange todos os assuntos, mas com foco no público feminino. É bom dar um pulo no site dela onde você encontra ebooks, ferramentas, cursos, workshops…

Link: Finanças Femininas

Gustavo Cerbasi

É impressionante a quantidade de mulheres com canais de finanças, mas um dos pioneiros na área, o Gustavo Cerbasi, tem espaço garantido e dicas valiosas para lidar com seu dinheiro de modo inteligente.

Link: Gustavo Cerbasi

Bruno Perini

O foco do Bruno é atingir aqueles que querem saber como viver de renda e dá o passo a passo sobre como investir o seu dinheiro para conseguir isso.

Link: Bruno Perini

Existem vários outros canais, mas estes são os que acho mais interessantes.

Gerenciando a mesada dos filhos

Depois de aprender alguns conceitos básicos sobre finanças, percebi que não adianta muito se as outras pessoas ao seu redor não estiverem alinhadas com vocês.

O brasileiro tem um péssimo senso de educação financeira. Sabia que o parcelamento de compras no cartão de crédito só existe aqui? Que poupança, consórcio e títulos de capitalização não são investimentos? Que cartão de crédito e cheque especial não são uma extensão do seu dinheiro e sim um empréstimo?

Ensinar o seu filho a entender como funciona o mundo das finanças é a melhor coisa que você pode fazer pelo futuro dele.

Por que dar mesada?

Seu filho precisa se acostumar com a ideia de que dinheiro é algo bom e é algo a ser gerenciado, do mesmo modo como fazemos na vida adulta. E que má decisões, impulsividade e negligência vão afetar o modo como ele consome as coisas.

Tipos de mesada

São 3 os métodos mais conhecidos de mesada:

Mesada incondicional

Na mesada incondicional, a criança recebe o dinheiro combinado independentemente de punições, bônus, se fez ou deixou de fazer tarefas pedidas. É o mais parecido com um salário fixo mas sem a exigência do trabalho feito.

Mesada por tarefas

Nesta modalidade, a criança precisa fazer algumas atividades pela casa (ou escola) para poder “merecer” a mesada. Em geral, o pagamento é proporcional ao trabalho da criança. O lado ruim é que exige um acompanhamento constante do que foi feito ou não. É como o salário de um autônomo.

Mesada híbrida

É uma mistura dos dois tipos. A criança tem um salário base que vem com uma série de tarefas a serem feitas. Se não as fizer, tem um corte no salário, se fizer tarefas adicionais que apareçam, ganha bônus. É como o salário de alguém que lida com comissões.

Quando começar a dar mesada?

Quanto mais cedo melhor. A partir dos 4 anos, as crianças já podem entender os conceitos de custo, compra e recompensa. Adolescentes acima de 16 a 18 anos já devem ser incentivados a encontrar uma forma de ganhar dinheiro, mas podem receber uma ajuda de custo.

Quando dar?

Você pode estabelecer a frequência conforme o seu próprio salário ou como preferir. Para crianças no ensino fundamental, uma mesada semanal é melhor.

Quanto dar?

Para os menores de 10 anos, você pode dar de 1 a 2 reais por ano por semana. Exemplo: uma criança de 8 anos receberia 8 a 16 reais por semana, resultando em 32 a 64 por mês.

Você pode usar o indexador que desejar. Estou considerando usar o salário mínimo este ano: 1% * a idade da criança.

(Salário mínimo / 100)*idade

Antes de estabelecer um valor, lembre que a mesada deve ser um reflexo do nível financeiro da sua família. A mesada não deve causar um rombo no seu orçamento.

Como eu faço na prática?

Optei por criar minha própria estratégia depois de assistir a alguns vídeos do Bruno Perini e Gustavo Cerbasi. Ainda estou aperfeiçoando o método.

Quanto?

Meus filhos têm 11 e 13 anos e hoje recebem R$ 100,00 por mês, todo dia 01. O recebimento por enquanto é virtual porque perdi completamente o hábito de sacar dinheiro.

Mas isso é algo que quero mudar. A “dor” de ver o dinheiro sendo gasto é um item importante na educação financeira. Isto some completamente quando usamos meios virtuais (crédito e pagamentos online).

Para isso, criei uma conta no Organizze (gerenciador de finanças pessoais — excelente e assunto para outro post) com duas contas do tipo poupança. E lá eu configurei para lançar um pagamento recorrente no valor da mesada.

Assim eu gerencio melhor quanto eles têm em conta.

Mamãe Financeira & Investimentos ou Família CBS Bank

Ao receber a mesada ou a qualquer momento, eles podem “mover” os recursos para uma poupança virtual que tem rendimento de 10% ao mês (rendimento diário, não precisa fazer aniversário como poupança).

A “aplicação” não é automática, eles precisam solicitar verbalmente a decisão.

Do mesmo modo, eles podem solicitar empréstimos. Podem comprometer no máximo 100% da próxima mesada. Os juros? 20%. Empréstimo tem um custo alto e eles precisam perceber isso.

A ideia é incentivar os investimentos e mostrar os custos das dívidas. As taxas de rendimento e juros são irreais no mundo financeiro de verdade, é apenas para facilitar o cálculo.

Para gerenciar isso, você pode usar uma planilha (posso compartilhar se quiserem) ou o FirstKidBank.com. É uma pena não ter encontrado nada semelhante em português.

Vou ver se faço algo usando o Airtable para compartilhar aqui.

Considerações

Eles estão aprendendo a usar o sistema à favor deles. O mais velho deixou o dinheiro “investido” até conseguir o que queria depois sacou junto com um empréstimo. Tudo isso para driblar o limite de compra dele.

Já o menor, gasta o mínimo possível e deixa o resto investido. Ele assiste alguns vídeos de finanças comigo e quer investir de verdade.

Também estimulei cada uma a definir uma meta para o dinheiro investido. Um optou por um Nintendo Switch e o outro por um óculos realidade virtual. Até o fim do ano, eu deixo vocês a par disso.

E menor pode investir, sabia? Vamos falar da Genial investimentos ainda esta semana, logo depois de falarmos sobre como criar uma conta corrente para menores.

Conta bancária para menores

A dica de hoje é rápida mas desconhecida de muitos. Quando se fala em abrir uma conta para menores de idade (16 ou 18 anos) a única coisa que passa na cabeça é poupança.

Bom, estou aqui para mostrar que existe conta corrente disponível para menores de idade, sim. O Banco Central não impõe nenhuma restrição de idade para a criação de conta.

Alguns bancos têm limite de idade para o cadastro e todos pedem autorização dos pais. Veja quais são as opções disponíveis atualmente:

Banco do Brasil

A conta jovem atende menores dos 12 aos 21 anos incompletos, que não sejam universitários. Os menores de 18 devem levar os responsáveis legais. Mais informações

Banco Inter

Não há limite mínimo de idade e o processo é feito todo pelo aplicativo, com documentação enviada por email se necessário. Mais informações

Bradesco

A Click Conta atende menores de até 17 anos e no site não consta limite mínimo de idade. Mais informações

Itaú

O banco não faz distinção de conta para menores, mas para abrir conta (com qualquer idade) basta ter os responsáveis legais para a assinatura dos documentos.

Mais informações

Outras opções

Algumas corretoras de investimento estão funcionando também como contas correntes digitais. Uma delas é a Modal Mais. Como menor pode investir, então por tabela acaba ganhando a possibilidade de uma conta corrente nas investidoras.

Aviso: acabei trocando a Modal Mais como corretora pela Genial Investimentos pelo atendimento. A conta corrente da Modal funciona perfeitamente, mas o aplicativo trava constantemente, o token às vezes não funciona e o site é inconsistente nas informações.

Menores também podem investir

Já falei sobre como gerencio a mesada das crianças aqui em casa e logo em seguida mostrei como criar contas bancárias para menores.

A dica de hoje é que crianças também podem ter conta em corretoras de investimentos. Aliás, é mais fácil criar uma conta para seu filho em uma corretora do que em um banco.

Os procedimentos são todos online para a maioria das corretoras. Eis algumas corretoras que recomendo:

  • Genial Investimentos
  • Easynvest
  • Xp Investimentos
  • Rico

Achei um infográfico no site Quero Ficar Rico com todas as informações sobre as corretoras e as classificando.

Basta escolher uma corretora e bons investimentos.

Para compras online, cartões de crédito virtuais

Quer comprar algo online rápido sem ter que esperar os “dias úteis” de processamento de pagamento do boleto bancário? Você tem receio de usar seu cartão de crédito na Internet e ele ser roubado?

Justamente com isto em mente, os bancos e operadoras de cartão criaram o cartão virtual. E não se trata daqueles cartões pré-pagos. E qual a diferença?

Os cartões pré-pagos exigem normalmente uma taxa de ativação e mais a recarga no valor desejado. Sempre que você quiser usar o seu cartão de crédito, é preciso ter saldo. Se não houver saldo, é preciso fazer uma recarga que demora um tempo para ser processada.

Já os cartões virtuais são como um adicional do seu cartão de crédito principal. Os recursos variam entre bancos e operadoras.

  • É possível estabelecer um limite máximo dentro do limite do seu cartão de crédito;
  • Pode ser criado, bloqueado e cancelado a qualquer momento;
  • A criação é feita pelo aplicativo do banco ou da operadora;
  • Possui uma numeração e código verificador diferentes;
  • Não gera cobrança de anuidade extra.

Já encontrei esta função em todo Mastercard que tenho, mas nunca vi em um Visa.

Se você for fazer uma compra pela primeira vez em um site do qual nunca ouviu falar, é hora de usar um cartão virtual.

Aumente a sua produtividade com Brain.fm — Netmundo

Aumente a sua produtividade com Brain.fm

Nestes tempos loucos, onde a Internet joga tudo na sua tela ao mesmo tempo e você tem que se multiplicar e se dividir em mil para poder dar conta de tudo, quem paga o pato é a sua produtividade. E apesar do mundo hoje ser multi-tarefa, na hora de trabalhar é preciso se concentrar em uma coisa só para poder fazê-la direito.

Então na hora de botar a mão na massa, muita gente tem o hábito de colocar uma música de fundo. Mas isso pode ser um problema se a música tirar a sua atenção. O ideal é que ela sirva de plano de fundo, tipo uma trilha sonora para as suas atividades.

E foi procurando listas de músicas que aumentassem a produtividade que encontrei o Brain.fm. Na verdade, já tinha esbarrado várias vezes neste site que promete oferecer uma música de fundo que promova alta produtividade e foco.

Como as primeiras 5 sessões — que podem ser de até 2 horas — são gratuitas, resolvi fazer um teste enquanto arrumava minhas contas no Todoist, Evernote, Airtable e Notion. Cliquei na opção Focus, sessão de 2 horas e comecei a organizar tudo.

O site recomenda que você use fone de ouvido para melhores resultados, o que faz sentido, especialmente para quem trabalha em casa e sabe como é fácil se distrair com qualquer coisa.

Depois de meia hora, já havia organizado tanta coisa que resolvi testar por mais uma semana.

Qualquer que seja a ciência por trás da música, para mim funcionou tanto que assinei o plano pago assim que minhas sessões acabaram. Lembre que fica bem mais barato se você assinar pelo aplicativo, conforme dica que já dei anteriormente.

Existem vários estilos de música e também há outros modos além do foco, como: sleep (dormir), relaxar/meditar. Ah, disponível também para celulares e tablets.

Originally published at https://netmundo.com.br on April 15, 2019.

Pare de comprar jogos e troque-os!

Se você tem qualquer console e tem alguns jogos dos quais já cansou e quer renovar sua coleção e não quer pagar um absurdo por um jogo novo, então, o site TrocaJogo pode ser uma opção bem interessante.

Lá, você encontra usuários por todo o Brasil com suas respectivas coleções de jogos de todo console existente: PS3, PS4, XBOX, 360, XBOX, One, Wii, Wii, U, PS, Vita, 3DS e Switch.

Bem parecido com o sistema do LivraLivro, você procura o jogo que quer e seleciona a sua cidade ou região. Daí pra frente, basta selecionar um usuário que tenha o jogo e fazer a troca.

Para começar a fazer trocas, é preciso assinar um plano mínimo de 10 reais por 30 dias, trimestral por 15 reais, 25 por semestre ou 50 por ano. Isso é uma pechincha se observamos que alguns jogos podem chegar fácil aos 200 reais.

O site não restringe a troca por área, então você pode trocar de jogo com usuários de Brasil todo se na sua cidade não houver uma oferta de jogos que te agradem.

Originally published at https://netmundo.com.br on April 22, 2019.

Todoist premium grátis por até 6 meses (ou mais)

Existem alguns produtos que ano passado mudaram a minha vida. O Todoist com certeza foi o primeiro deles. Se você é adepto de agendas, calendários e listas para organizar a sua vida diária, ele é perfeito para você.

Assim acabei encontrando o Todoist, recomendado “de com força” por todos os sites que pude encontrar. Apesar de ser, tecnicamente, uma lista de coisas a fazer (To-do app), o Todoist é capaz de gerenciar projetos, relacionamentos, listas de supermercado, enfim, tudo de um jeito bem descomplicado.

O que eu mais gosto nele é o Reconhecimento de data inteligente: Você digita “Ir ao dentista amanhã” e ele automaticamente coloca a data certa. O mesmo vale para “a última terça de cada mês”.

O Todoist tem um plano gratuito que é suficiente para a maioria das pessoas. O aplicativo está disponível e se integra em todas as plataformas possíveis e imagináveis: desktop, celular, web, tablets, Alexa, Google Home, etc. Mencionei que ele também está em Português??

O problema é que a versão premium — 36 dólares por ano — tem uns recursos muito lindos:

  • Tarefas recorrentes: “Verificar estatísticas dos sites uma vez por semana”.
  • Lembretes por email.
  • Criar modelos de listas
  • Etiquetas que funcionam como tags/marcadores para organizar ainda mais.

Como conseguir o Todoist Premium de graça?

O site permite que você ganhe meses de serviço Premium em alguns casos e eles são somados. Quanto mais você indicar ou usar, mais tempo de premium ganha!

Se você já tem conta, pode usar os códigos do mesmo jeito. Se não tem conta, crie uma agora.

Os códigos promocionais você encontra em vários sites. Existe até um Reddit só com códigos. Seguem alguns códigos que já usei:

  • Skillshare2018
  • FreelancerClub
  • skillshare
  • Skillshare2018
  • skillshare2019
  • TDSANEBOX
  • TodoistFreedom
  • 1milliontasks
  • Productivityist
  • SMALLSTEPS
  • TDSANEBOX2019
  • 6K94QXHTQ6
  • KEEPPRODUCTIVE
  • PRODCON

Nessa brincadeira, consegui o Premium até o começo de agosto!

Se algum código não funcionar, deixe abaixo nos comentários. Se tiver códigos, compartilhe!

Originally published at https://netmundo.com.br on April 29, 2019.

Ynab grátis por até 4 meses — Netmundo

Ynab grátis por até 4 meses

No último post, mostrei como conseguir o plano premium do Todoist por 6 meses. Agora é a vez do Ynab. Se ainda não conhece, o You Need a Budget (você precisa de um orçamento) é uma mão na roda para gerenciar e organizar a sua vida financeira.

O ponto principal do Orçamento Zero, usado pelo serviço, é dar um trabalho para cada real/dólar que você tem no momento. Assim, quando você recebe o seu salário, você sai logo distribuindo entre as contas que tem, reservando dinheiro até para as idas ao cinema, até que não sobre mais nada. A ideia é bem similar ao sistema de envelopes.

No canal do Youtube e no site, são milhares de vídeos, seminários diários online, documentação extensa e um fórum bem ativo.

A ideia é ter um orçamento parece um pouco restritiva, mas ao contrário, é bem libertadora. Você sabe exatamente quanto tem para ir na padaria, quanto pode gastar no shopping.

O sistema lida também com cartões de crédito, mas como um meio de pagamento. Quando você usa 10 reais dos 100 que destinou ao cafezinho diário usando o crédito, você adiciona a transação e o sistema remove os 10 reais da categoria cafezinho e já joga os dez reais no cartão de crédito.

Se tem algo que o YNAB fez por mim foi ajudar a mudar minha mentalidade sobre dinheiro. Só anotar os gastos não é suficiente. O orçamento me ajuda a conter as compras por impulso.

O serviço custa 83 dólares anuais. Sim, é caro, por isso tenho feito testes com a versão grátis, mas eventualmente vou acabar assinando.

Meu único ponto negativo é a falta de lembretes de contas por email. Por isso, continuo usando minha conta no Organizze.

Por padrão, o site do Ynab te oferece 34 dias de testes para usar o sistema, mas isso é, de longe, pouco tempo para ver como o sistema se comporta entrando e saindo mês. Aí encontrei alguns links por aí que oferecem mais tempo de uso gratuito, mas eles não são cumulativos.

Outras opções para gerenciar orçamento

Até uma boa planilha pode substituir o Ynab ou outro aplicativo, vai depender do seu conhecimento e bolso.

Originally published at https://netmundo.com.br on May 6, 2019.

Quanto falta para você quitar suas dívidas?

A dica de hoje é rápida e é para quem tem dívidas. Se você precisa saber quanto falta para quitar a dívida, quanto de juros está pagando, se vale a pena antecipar o pagamento, o site fazaconta.com é calculadora perfeita. Aliás, o site possui dezenas de calculadoras, das mais simples à calculadoras financeiras mais complexas.

Além da calculadora, lá você acha a explicação do cálculo também. É o tipo de site que tem que ficar nos seus favoritos.

Originally published at https://netmundo.com.br on May 13, 2019.